El dinero podemos gastarlo, donarlo, ahorrarlo o invertirlo. El ahorro es sin duda una de las formas más inteligentes de planear y cuidar nuestro dinero en el corto plazo, mientras que el ahorro que se guarda para ser retirado en un plazo mayor puede transformarse en una oportunidad divertida e inteligente de construir riqueza.
El ahorro de dinero, la llave para construir riqueza y libertad financiera
“Debí empezar a ahorrar para una casa en la escuela, en vez de comprarme papas con salsa.”
Hace unas semanas vi que una amiga posteó esta frase en redes sociales y me sacó una franca carcajada. A cuántos de nosotros nos hubiera encantado recibir un buen consejo a tiempo o una instrucción elemental en finanzas desde muy temprana edad para eventualmente acceder con mayor facilidad a una universidad o incluso tener ese negocio que tanto deseamos.
La buena noticia es que nunca es tarde para recuperar el camino y trazar planes familiares de ahorro, retiro e inversión que nos permitan disfrutar de una salud y libertad financiera y que además enseñen a las nuevas generaciones que el dinero ahorrado e invertido a largo plazo puede convertirse en una poderosa herramienta para alcanzar grandes cosas.
En este artículo…
- ¿Qué es el ahorro de largo plazo y cuáles son sus beneficios?
- Cómo abordar las formas de ahorrar con niños
- Formas de ahorrar dinero, el mejor aliado del futuro
- El ahorro y la libertad financiera
- Preguntas frecuentes
¿Qué es el ahorro de largo plazo y cuáles son sus beneficios?
El dinero podemos gastarlo, donarlo, ahorrarlo o invertirlo. El ahorro es sin duda una de las formas más inteligentes de planear y cuidar nuestro dinero en el corto plazo, mientras que el ahorro que se guarda para ser retirado en un plazo mayor puede transformarse en una oportunidad divertida e inteligente de construir riqueza.
Está probado ya que los “chanchitos” o “piggy banks” son poco útiles para este fin, ni qué decir de tener el dinero estático en una cuenta de ahorro que no ofrece retorno alguno. El dinero que se mantiene inmóvil pierde valor por el efecto de la inflación, entendida como el aumento constante de los precios a lo largo del tiempo.
Ahora bien, podemos ahorrar para distintos fines, un viaje o la compra de un coche o para metas más lejanas: la educación universitaria de nuestros hijos o nuestro retiro.
El ahorro destinado para un disfrute en un plazo largo es un ejercicio de disciplina y autodominio porque implica apostarle a un futuro bienestar en vez de un gozo instantáneo, porque requiere de constancia y paciencia.

Cómo abordar las formas de ahorrar con niños
Hace unos meses asistimos a una celebración de una familia muy querida. Nos sugirieron que si queríamos regalarle algo al festejado podíamos contribuir a una cuenta de ahorro a la que denominaron “Salvemos al Piano”. Resulta que el niño era un ávido aprendiz de pianista y había heredado de su abuelo un hermoso piano que necesitaba de una actualización mayor.
¡La idea me pareció maravillosa! El niño decidió, probablemente con el sabio consejo de sus padres que, en vez de recibir un juego de mesa o un juguete, su regalo sería abonar a una cuenta de ahorros para alcanzar una meta que iba a contribuir a su desarrollo musical y personal. Quizás le tomaría tiempo porque la reparación era costosa, pero poco importaba porque el objetivo le llenaba de motivación y entusiasmo.
Son estas pequeñas decisiones financieras las que ayudan a nuestros hijos a madurar y reconocer qué es bueno y valioso para su futuro. Alrededor de los 8 años podemos ya cuestionarlos sobre aquello que les gustaría tener o hacer que requiera un ahorro mayor, puede ser un campamento de fútbol en verano o un equipo para jugar hockey. Después tracemos como familia las formas de ahorro de mediano o largo plazo para alcanzar la meta. El proceso para lograrlo estará lleno de aprendizaje en perseverancia, autodominio y paciencia.
¿Y si pensáramos más lejos? Si nuestro hijo adolescente quiere empezar a ahorrar para un coche o un viaje. Pues bien, ¡es un buen momento para su inclusión en el mundo financiero! En esta dirección podemos explorar con ellos estas opciones:
- Cuentas bancarias de ahorro. Quizás la forma más común y sencilla sea empezar con una cuenta de ahorro. Las instituciones financieras ofrecen gran variedad para los más jóvenes; cuentas ligadas a las de los padres y bajo su supervisión. Algunos de los elementos importantes a identificar y comparar son: monto mínimo de apertura, saldo promedio mensual requerido, así como la tasa de interés anual.
- Certificados de depósito o CD, una excelente opción para pensar en el ahorro de largo plazo. Esta es una herramienta de ahorro de bajo riesgo y dado que los plazos forzosos en que puedes retirar el dinero son más largos, el rendimiento que ofrecen es superior al de una cuenta de ahorros común.
● Cuentas de inversión. Pensar en ahorro a largo plazo también es hablar de productos de inversión. Fidelity Youth Account (www.fidelity.com) o Acorns Early (www.acorns.com) son algunas de las opciones que ofrecen planes de inversión y ahorro para niños y adolescentes.
Formas de ahorrar dinero, el mejor aliado del futuro
Como papás no podemos evitar pensar en el futuro. Además de las tareas y requerimientos diarios como los trabajos escolares, las labores domésticas y actividades extracurriculares, nuestra mente también está puesta en el futuro de nuestra familia, en la educación superior de nuestros hijos, en construir un patrimonio y, por qué no, ¡también en nuestro retiro!
En esta dirección existen diversos métodos de ahorro disponibles en los Estados Unidos que nos permitirán dormir más tranquilos. Una de las mejores maneras de ahorrar dinero es una Cuenta de Custodia (Custodial Account), entendida como una cuenta de ahorro administrada y controlada por un padre o custodio hasta que el menor alcance la mayoría de edad. Los beneficios fiscales y su flexibilidad son algunos de los puntos a considerar en esta opción de ahorro.
Asimismo y, para cubrir las necesidades futuras de salud y educación de nuestros hijos, destacan las HSA (Health Savings Account), destinadas a cubrir gastos médicos con beneficios fiscales, pero que también funcionan como una cuenta de ahorro para el retiro. Mientras que el Plan 529 es un instrumento de ahorro e inversión de largo plazo, con ventajas impositivas, diseñado para solventar los futuros gastos universitarios de sus beneficiarios.
Y si hablamos de un retiro con gozo de salud y libertad financiera, vale la pena pensar en una cuenta de ahorro e inversión para la jubilación, conocida como IRA(Individual Retirement Account). Existen distintos tipos de cuentas IRA, por lo que es importante revisar sus diferencias en relación a los límites de ingreso y contribuciones anuales, contribuciones y retiros deducibles de impuestos y edad mínima para retirar el dinero sin penalización.

El ahorro y la libertad financiera
Cuentas bancarizadas de ahorro, planes para el retiro, fondos educativos de inversión, todas estas opciones tienen al futuro en la mira, pero lo más revelador e importante: están encaminadas a la construcción de riqueza y a una eventual libertad financiera.
Un estudio publicado por la Universidad de Penn Wharton en 2021 y enfocado a determinar si existían correlaciones positivas entre el poder adquisitivo y el bienestar y la felicidad concluyó que: aquellas personas con ganancias mayores tienen un sentido de mayor control sobre sus vidas, ya que el dinero abre la puerta a un abanico de opciones y, por tanto, de libertad y autonomía.
Así que el dinero por sí solo no brinda la felicidad, pero si pensamos en el futuro y en nuestro dinero ahorrado e invertido de forma inteligente a lo largo del tiempo, podemos pensar en un escenario donde nosotros y nuestra familia gocemos libremente de los frutos de haber construido riqueza.
Preguntas frecuentes
¿Qué importancia tiene la planificación financiera para el ahorro?
La planificación financiera es clave para alcanzar metas de ahorro a largo plazo. Mediante una estrategia adecuada, es posible administrar eficientemente los ingresos y gastos, maximizando el potencial de ahorro. Al establecer metas financieras realistas, se puede determinar la cantidad que se desea ahorrar y el plazo para lograrlo.
Es importante crear un presupuesto detallado que refleje los ingresos y gastos mensuales, identificando áreas donde se puedan reducir gastos innecesarios. Además, diversificar las inversiones y aprovechar opciones de ahorro a largo plazo, como cuentas de jubilación o bonos, contribuye al crecimiento financiero.
Una planificación financiera sólida proporciona un camino claro hacia el logro de los objetivos de ahorro, brindando seguridad y estabilidad económica a largo plazo.
¿Cómo establecer metas de ahorro realistas?
Para lograr el éxito en el ahorro, es fundamental establecer metas realistas y alcanzables. El primer paso consiste en evaluar la situación financiera actual y determinar cuánto se puede destinar al ahorro de forma regular.
Es importante establecer metas específicas y cuantificables, como ahorrar un porcentaje fijo de los ingresos mensuales o acumular una cantidad determinada en un período de tiempo específico. Al definir metas realistas, se evita la frustración y se mantiene la motivación a largo plazo.
Además, dividir las metas en objetivos más pequeños y alcanzables facilita el seguimiento y permite celebrar los logros a medida que se van alcanzando. Establecer metas de ahorro realistas es el primer paso hacia una vida financiera sólida y el camino hacia una mayor tranquilidad económica.
¿Cómo enseñarles la importancia del dinero a nuestros hijos desde temprana edad?
Enseñar a los niños sobre inversiones les ayuda a comprender cómo hacer crecer su dinero a lo largo del tiempo y les muestra la importancia de tomar decisiones financieras informadas. Aprender sobre la planificación financiera les enseña a establecer metas, crear presupuestos, ahorrar y administrar sus recursos de manera responsable.
Además, enseñarles sobre inversiones y planificación financiera les proporciona herramientas para enfrentar los desafíos económicos y les permite tomar decisiones financieras más informadas a medida que crecen. Les brinda una ventaja para construir un futuro financiero sólido y les ayuda a desarrollar habilidades de gestión del dinero que serán valiosas a lo largo de su vida.
¿Cuáles son los beneficios del ahorro para los hijos?
El ahorro para los hijos puede generar una serie de beneficios a largo plazo que contribuyen a su bienestar financiero y desarrollo personal. Algunos de estos beneficios son:
– Independencia financiera: el ahorro les enseña a ser responsables con el dinero y a administrarlo de manera adecuada. Esto les brinda la capacidad de ser financieramente independientes en el futuro.
– Estabilidad económica: el hábito del ahorro les permite enfrentar imprevistos económicos y situaciones difíciles con mayor tranquilidad, evitando caer en deudas o dificultades financieras.
– Oportunidades educativas: ahorrar les brinda la posibilidad de acceder a una educación de calidad, ya sea para continuar sus estudios superiores o para realizar cursos y capacitaciones que amplíen sus conocimientos y habilidades.